Wise (prima chiamato Transferwise) è un servizio di trasferimento di denaro internazionale che si propone di offrire numerosi vantaggi rispetto ai sistemi bancari tradizionali. Oggi la multinazionale con sede nel Regno Unito conta più di 1.000 dipendenti, ma è stata fondata solo nel 2011 da un impiegato di Skype, Taavet Hinrikus, e un consulente finanziario, Kristo Käärmann, che condividevano un problema. Uno aveva residenza a Londra e riceveva lo stipendio in Euro; l’altro riceveva lo stipendio in sterline, ma pagava un mutuo in euro per una casa in Estonia. Per evitare di sperperare ogni mese parte dello stipendio in tassi di cambio e commissione, i due presero a scambiarsi l’importo stabilito, abbattendo i costi delle commissioni bancarie e anche quelle del tasso di cambio.
Da questa idea nasce Transerwise, un servizio peer-to-peer per il trasferimento di denaro in tutto il mondo, facile da usare, e con tassi di cambio valuta tra i più convenienti al mondo. Convertendo le valute al tasso di cambio reale, abbattendo i costi di trasferimento e puntando sulla trasparenza, il servizio Wise rende bonifici bancari più convenienti rispetto a tutti i sistemi tradizionali.
Ma come funziona Wise? Quali sono i costi di ogni trasferimento? Transferwise è sicuro? Continua a leggere il nostro articolo per trovare risposte a tutte le tue domande!
Come funziona Wise?
I trasferimenti di denaro
Trasferire denaro con Transferwise è molto semplice e non necessita di aprire un conto Transferwise sulla piattaforma stessa. Quando hai bisogno di trasferire denaro, o inviare denaro all’estero, Transferwise è l’alternativa a piattaforme quali PayPal e PostePay più conveniente. Esso opera come un servizio peer-to-peer tra due utenti che hanno bisogno di trasferire denaro applicando il tasso di cambio medio.
Oggi, con Wise si può inviare denaro da 43 paesi e verso 71 paesi. Transferwise offre più di 1.000 itinerari – o cominazioni di paesi – supportando 49 valute. Transferwise, inoltre, offre il cambio valuta al tasso di cambio medio di mercato.
Cosa significa? Quando hai bisogno di convertire denaro, o inviare denaro all estero in un altra valuta, la maggior parte delle banche tradizionali offrono un tasso di cambio superiore di mercato. Il margine diventa parte dei loro guadagni insieme alle commissioni. Con Wise, al contrario, le commissioni applicate su ogni trasferimento sono visibili sin da subito e si applica un tasso di cambio reale. Transferwise, cioè, non guadagna proponendoti un tasso di cambio superiore a quello di mercato in maniera poco trasparente. Guadagna invece attraverso le commissioni Transferwise che la piattaforme ti addebita in maniera del tutto esplicita, tanto che prima di inviare denaro puoi visualizzare tranquillamente la somma che stai pagando a Transferwise per il servizio offerto.
Tasso di cambio reale: cosa significa
Il meccanismo sul quale si basa il servizio Transferwise è molto semplice e si basa sullo scambio di importo in euro e sterline di cui abbiamo parlato in apertura. Quando effettui un trasferimento di denaro con Transferwise, paghi nella tua valuta locale, quindi l’Euro. Viene applicato un tasso di cambio reale tra l’Euro e la valuta di destinazione. Il denaro viene trasferito a Transferwise che poi lo trasferisce nel conto del ricevente.
Questo sistema funziona grazie al fatto che Transferwise possiede conti bancari in ogni paese nel quale opera. Grazie a questo, anche quando devi effettuare un trasferimento di denaro all estero, di fatto stai effettuando un pagamento nazionale sia che paghi con carta di credito, carta di debito, o addebito su conto bancario.
Come funziona Transferwise conto bancario?
Con il passare degli anni, Trasferwise ha sviluppato il suo servizio e oggi è possibile aprire un conto Transferwise. Si tratta di un conto di moneta elettronica (Electronic Money account, regolato dalla Financial Conduct Authority, nel Regno Unito. ) multivaluta che è diverso da una conto bancario tradizionale sotto alcuni aspetti.
Con il conto Transferwise non si possono chiedere prestiti, richiedere uno scoperto o guadagnare interessi – come può avvenire in una banca tradizionale – ma si hanno estremi bancari unici che, anche se non fanno riferimento a un effettivo conto in banca, sono coordinate per il conto moneta elettronica dove è possibile ricevere denaro esattamente come in un conto tradizionale.
Quando apri un conto Transferwise ottieni tutti gli estremi bancari di cui hai bisogno per inviare e ricevere denaro da e in tutto il mondo a zero commissioni.
- numero di conto australiano e codice BSB;
- numero di conto britannico e sort code;
- IBAN europeo;
- numero di conto e routing number statunitensi
E’ anche disponibile una carta di debito Mastercard per pagare in qualsiasi valuta.
La carta Transferwise
Al costo di soli 6 Euro, puoi richiedere la carta MasterCard Transferwise. Transferwise, in questo modo, diventa ancora più comodo da utilizzare nella vita di tutti giorni. Con la carta Transferwise si può convertire il denaro guadagnato in altre valute, ma è anche possibile utilizzarla per pagamenti comuni (con cambi effettuati in maniera automatica e immediata) e per i prelievi ATM.
La Mastercard Transferwise, in questo modo, diventa ideali anche per i viaggiatori.
Come utilizzare Wise
Il primo passo per iniziare ad utilizzare Transferwise per il trasferimento di denaro è quello di apire un profilo Transferwise sul sito ufficiale (o da app). Si tratta di un procedimento facile, veloce e gratuito: inserita email, password e letto e aderito i termini e condizioni del servizio e le informazioni sulla privacy, sei pronto a trasferire denaro all estero e ovunque sfruttando i tassi di cambio e le commissioni Transferwise che sono tra le più basse sul mercato.
Uno dei numerosi vantaggi offerti da Transferwise, è proprio la facilità del processo di registrazione, ed è per questo che spendiamo alcune parole in più su questo argomento. Ti sei mai registrato ad un servizio delle Poste? Se non lo hai mai fatto e hai intenzione di farlo, preparati a perdere almeno mezz’ora tra invio documenti, inserimento dati, invio e re-invio codici e… malfunzionamenti.
Transferwise gestisce un processo di registrazione sicuro – ti vengono comunque richiesti documenti e dati – ma la piattaforma lo gestisce in maniera efficiente, tenendo a mente le esigenze dell’utente. Per cui con documento e dati personali alla mano, la registrazione a Transferwise non richiede neanche 10 minuti del tuo tempo.
Inviare denaro all estero con Transferwise
Effettuare trasferimenti di denaro all estero è molto semplice. Dal sito,nel riquadro “Invia denaro” si inserisce la somma che si vuole inviare e la valuta di destinazione. Se per esempio stai inviando Euro in un conto negli Stati Uniti, visualizzerai immediatamente l’importo esatto che riceverai sul conto in dollari, tutte le commissioni che ti vengono addebitate, e anche il risparmio rispetto alle banche tradizionali.
Transferwise supporta più di un metodo di pagamento: per le transazioni si può utilizzare la propria carta di credito o debito, il proprio conto bancario, o il saldo del conto Transferwise. Anche in questo caso, prima dell’effettivo invio di denaro, può essere visualizzata la totalità dei costi (tasso di cambio + commissioni bancarie) ai quali si va incontro e solo successivamente si inseriscono tutti i parametri (dettagli personali e parametri del proprio conto) per inviare denaro.
Cos è Transferwise App
Utilizzare il servizio Transferwise per trasferire denaro all estero è reso ancora più facile dall app del servizio disponibile per Android e anche su App Store. Con l app, aprire il tuo conto, gestire i tuoi soldi e fare trasferimenti di denaro da e verso l estero diventa a portata di mano, nel vero senso della parola. Ti bastano pochi tap per inviare un bonifico in altre valute (in dollari negli Stati Uniti, per esempio) e i costi rimangono gli stessi che abbiamo descritto sinora.
Con l app Transferwise approfittare della tassa di cambio medio di offerto dalla piattaforma diventa facile e immediato: inviare i tuoi soldi in Nuova Zelanda, Stati Uniti, Regno Unito o in un altro paese diventa questione di pochi tap sul tuo smartphone e commissioni che non superano i 5 EUR!
Transferwise: quanto costa?
Costo per il trasferimento di denaro
Rispetto a un bonifico bancario tradizionale, le transazioni Transferwise sono molto convenienti. Mentre la maggior parte dei sistemi tradizionali – anche quelli online – applicano commissioni sui bonifici superiori ai 5 EUR, e superiori ai 20 EUR per bonifici in valuta estera. Transferwise non applica commissioni superiori allo 0,51%.
Applicando il cambio medio, poi, i costi per i trasferimenti in valuta estera possono essere abbattuti ancora di più. Per cui, se con i sistemi tradizionali si arrivano a pagare un totale di 20 EUR di commissione su un bonifico bancario in valuta estera, Transferwise permette di inviare denaro all estero pagando una commissione di soli 5 EUR.
Costo per l’apertura del conto Transferwise
Aprire un conto Transferwise è completamente gratuito. Potrai sfruttarlo pe pagare ed essere pagato in ogni valuta e in ogni parte del mondo. Oltre ai tuoi dati personali e i tuoi documenti, non avrai bisogno di altro. Si tratta inoltre di un conto multivaluta: potrai conservare i tuoi dollari, euro, sterline (a altro) in un unico posto e cambiare dall’uno all’altro quando il cambio è favorevole.
Costo della carta di debito Mastercard Transferwise
Con la carta di debito Transferwise, i pagamenti sono gratuiti ed è possibile prelevare al bancomat fino a £200 ogni 30 giorni. Con la carta, i cambi valuta avvengono in maniera immediata, al tasso di cambio reale, e con una commissione bassissima: tra lo 0,35% e il 2%.
Quali sono i tempi per i bonifici?
Con le banche tradizionali i tempi per l invio di denaro tramite bonifico sono di alcuni giorni lavorativi. Transferwise, invece, permette un trasferimento di soldi quasi immediato per un numero sempre maggiore di coppie di valute. I trasferimenti più “lenti”, invece, di solito avvengono in meno di 24 ore, ma in ogni caso entro 2 giorni lavorativi.
Wise è sicuro?
Transferwise è un servizio bancario online e, pertanto, l’affidabilità è un aspetto fondamentale del suo successo. Transferwise è sicuro e questo ce lo garantiscono alcuni fattori.
- Transferwise è regolato dalla FCA britannica, un ente che opera in maniera indipendente dal governo e regolamenta i servizi finanziari.
- Transferwise è regolamentata dall’HMRC, anch’esso con sede nel Regno Unito. L’HMRC è un dipartimento non ministeriale che offre un servizio imparziale degli affari fiscali e dei pagamenti di ogni azienda.
- Transferwise ha ottime recensioni online, su piattaforme indipendenti che si occupano di valutare i servizi online in Italia e all estero.
- Transferwise ha un ottimo servizio clienti.
La qualità del servizio clienti può essere considerata indice dell’affidabilità dei servizi. Se i servizi online hanno uno svantaggio rispetto a quelli tradizionali, è la distanza fisica tra cliente/utente e venditore/erogatore del servizio. Il cliente non sa a chi rivolgersi se ha un problema. Quando acquista un prodotto in un negozio ed è scontento, anche se il venditore non risponde alle sue email, saprà sempre dove trovarlo quando vorrà far valere i suoi diritti. Quando acquisti online non hai questa possibilità. Come affidare il mio denaro a qualcuno che non ho mai visto in faccia?
I servizi online devono conquistarsi la fiducia dei clienti con la qualità del loro servizio clienti. Offrire supporto, dare informazioni, essere presenti in tutti i paesi. Transferwise è tutto questo: gli operatori sono preparati e disponibili negli orari indicati (visita il sito ufficiale per informazioni sugli orari e i contatti).
Wise: Pro e Contro
Nel nostro articolo abbiamo coperto ogni aspetto di questo servizio innovativo che sta compiendo una vera e propria rivoluzione dei servizi finanziari in tutto il mondo. In questa sezione, vogliamo mettere a confronto in maniera dettagliata il servizio di Transferwise e quello offerto da una comune banca, per evidenziare i vantaggi e gli svantaggi di questa piattaforma innovativa.
Vantaggi
Facilità di utilizzo
Se c’è un aspetto rispetto al quale le banche tradizionali sono rimaste indietro è l’online banking. Oggi facciamo tutto su internet, e andare in banca fisicamente a fare bonifici, altri tipi di trasferimenti di denaro, ci appare del tutto inutile. Specialmente quando abbiamo a disposizione servizi come Transferwise che sono sicuri, immediati, e che gestiscono le transazione con commissioni più basse e tempi più rapidi.
Con la carta Transferwise, inoltre, utilizzare il servizio quotidianamente diventa ancora più semplice e simile ai sistemi tradizionali.
Versatilità
Tutti i servizi Transferwise – gestione del conto, transazioni, visualizzazione tasso e valuta – sono disponibili sia dal sito che da applicazione mobile (Android e iOS). Si può anche utilizzare la carta Transferwise come metodo di pagamento tradizionale: i pagamenti sono gratuiti ed è anche possibile ritirare denaro presso gli ATM.
Costi
Uno dei motivi principali per iniziare a utilizzare Transferwise rispetto alla tua vecchia banca è il risparmio. I costi per ogni trasferimento, soprattutto in altra valuta, da e verso altri paesi, sono molto più bassi. Sono basse le commissioni ed è conveniente il cambio (medio di mercato) per cui puoi arrivare a risparmiare ben 15 EUR a transazione!
Trasparenza
La trasparenza di Transferwise è uno dei suoi principali vantaggi, specialmente quando paragonato ai sistemi tradizionali. Valute disponibili, commissioni, tasso, tempi previsti per il trasferimento, e altri dettagli sono visualizzabili ancor prima di far passare i tuoi soldi per Transferwise. Transferwise, in questo modo, fa della trasparenza uno dei suoi punti di forza.
Al contrario, se c’è un motivo per il quale dubitiamo dei sistemi tradizionali, è proprio la mancanza di trasparenza. Nonostante abbiamo la possibilità di confrontarci di persona con gli operatori allo sportello o negli uffici, nonostante usciamo da quegli uffici con mazzi di fogli alti quanto un dottorato un filosofia, non siamo mai al 100% consapevoli dei tassi, nelle tariffe, e dei tempi richiesti per ciascuna operazione.
Rapidità
Nessun sistema tradizionale ti concede una rapidità di utilizzo e effettuazione di tutte le operazioni come Transferwise. Transferwise è, in primo luogo a portata di mano: basta avere un computer, tablet o smartphone per aprire un conto e effettuare ogni tipo di trasferimento.
I tempi variano a seconda del tipo di trasferimento (per esempio a seconda della coppia di valute) e sono sempre indicati e ben visibili sulla piattaforma, prima di effettuare il trasferimento. In molte occasioni, l’operazione è immediata; in altre, non sono richiesti più di 2 giorni lavorativi.
Servizi gratuiti
Oltre a risparmiare su commissioni e tassi di cambio, con Trasferwise un sacco di altre operazioni sono gratuite: uno su tutti, l’apertura del conto. I pagamenti e i primi 2 prelievi da ATM sono gratuiti, ma lo è anche richiedere una carta sostitutiva. Per tutte queste cose, con le banche convenzionali, si pagano piccole percentuali (per ogni operazione, oppure prevedono una spesa periodica).
Svantaggi
Lo svantaggio principale nell’utilizzo di Transferwise è quello che, per il momento, la piattaforma supporta solo trasferimenti su conto bancario. Per molti, al contrario, sarebbe comodo trasferire denaro all estero verso una carta di credito; nel caso di studenti, molte delle loro famiglie tendono ad utilizzare ricaricabili principalmente per tenere sotto controllo le spese dei figli in terra straniera. Purtrtoppo non è ancora possibile effettuare un trasferimento di soldi in qualsiasi valuta verso una carta ricaricabile o di credito.
Transferwise: a chi si rivolge
Chiunque abbia necessità di effettuare anche un singolo trasferimento di denaro in altre valute, può approfittare del risparmio offerto da Transferwise. I soldi risparmiati anche su un trasferimento singolo possono essere decine e decine di Euro, o altre valute, per cui – anche per dei trasferimenti che si effettuano una volta nella vita (magari per un viaggio) spendere quei 10 minuti per registrarsi al servizio è comunque conveniente e può farti risparmiare tanti soldi.
Per tutti coloro che effettuano trasferimenti con regolarità, poi, il servizio è ancora più conveniente. Invece che spendere 10 -20 -30 Euro/altre valute a trasferimento, puoi risparmiare tantissimo su tasso di cambio e commissioni.
Transferwise può essere una soluzione per tanti lavoratori all estero, che guadagno lo stipendio in una valuta che non è la valuta con cui pagano l’affitto o fanno la spesa tutti i giorni. Per questa categoria di persone, anche la carta Transferwise può rivelarsi la soluzione che cercavano.
I genitori di studenti che frequentano scuola o università in un altro paese, possono anche loro sfruttare gli enormi vantaggi che questa piattaforma gli mette a disposizione. Allo stesso modo, persone che hanno bisogno di inviare denaro alla famiglia in un altro paese si troveranno a risparmiare decine di euro.
Wise: recensioni
Le opinioni su Transferwise in tutto il mondo sono largamente positive. Basta digitare “Transferwise recensioni” su un qualsiasi motore di ricerca per avere accesso a recensioni pubblicate da esperti o leggere esperienze di utenti comuni che raccontano il loro utilizzo, e condividono le loro opinioni. Tutte le recensioni condividono il nostro parere: Transferwise è un servizio super conveniente per i trasferimenti di soldi in altre valute; le commissioni e il cambio (ribadiamo, medio di mercato, per cui Transferwise non guadagna sul tasso) sono imbattibili!
Transferwise: recensioni su Trustpilot
Trustpilot è una piattaforma indipendente di valutazione di servizi online e non. Transfwerwise vanta un punteggio sulle recensioni di 4,7 su 5! Leggendo le opinioni degli utenti, poi, puoi farti un’idea concreta di quanto sia efficiente – non solo il servizio – ma anche il supporto ai clienti. Numerosi utenti testimoniano di aver contattato gli operatori Transfwerwise per richiesta informazioni o risoluzione dei problemi, e sono stati aiutati e ogni volta il problema è stato risolto in tempo reale (mentre la persona era al telefono). Si può dire lo stesso delle nostre banche?
In molti, poi, hanno condiviso nelle loro recensioni i confronti dettagliati delle commissioni trattenute dalle loro banche e quelle sui trasferimenti Transferwise. Il risparmio offerto da Transferwise è stato ancora una volta confermato.
Transferwise: recensioni all estero
Essendo un servizio utilizzato in Italia e all estero, è inoltre possibile consultare le recensioni pubblicate da utenti da ogni paese. Anche le loro esperienze sono largamente positive.
L’analisi delle recensioni non ha fatto che confermare la sicurezza e l’affidabilità di Transferwise. Transferwise è una soluzione semplice a un problema complicato e sentito. Finalmente è possibile risparmiare sui trasferimenti di soldi in altra valuta utilizzando un servizio rapido, sicuro, facile da utilizzare e gestito da un team efficiente!
Conclusione: Wise, ne vale la pena?
Transferwise è una soluzione ideale per gestire denaro in più valute, o semplicemente in valute diverse da quelle del paese di residenza. L’unica circostanza per cui questo servizio non è consigliato è se non utilizzi valute diverse dall’euro e risiedi in Italia. Anche in questo caso, tuttavia, ti conviene comunque tenere in considerazione Transferwise per i tuoi viaggi, anche se si tratta di una occasione irripetibile. La piattaforma ti permette in ogni caso di risparmiare davvero tanto, anche se utilizzata una tantum!
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